한국주택금융공사(HF, 사장 최준우)는 오는 17일부터 보금자리론 금리를 최대 0.35%포인트 낮춰 연 4.15%~4.55%를 적용한다고 11일 밝혔다.

또, 오는 17일부터 공사와 6대 은행* 홈페이지를 통해 안심전환대출** 사전안내를 시작하며, 다음달 15일부터 25조원 규모의 우대형 안심전환대출을 신청받는다.

* 국민․기업․농협․신한․우리․하나은행

** 변동금리 및 혼합형 주담대를 장기·고정금리·분할상환 대출로 대환

보금자리론 금리 17일부터 0.35%포인트 인하 - 연 4.15%~4.55% 적용

  장기·고정금리·분할상환 주택담보대출인 보금자리론 금리를 8월

17일부터 0.35% 포인트 인하한다.

HF공사 누리집(www.hf.go.kr)을 통해 신청하는 ‘u-보금자리론‘은 연 4.25%(10년)에서 4.55%(50년), 전자약정 등 온라인으로 신청하는 ‘아낌e-보금자리론‘은 이보다 0.1%포인트 낮은 연 4.15%(10년)에서 4.45%(50년)가 적용된다.

HF공사 관계자는 ‘‘국고채 금리가 다소 안정세를 보이고 있는 상황을 반영, 취약계층의 상환부담을 완화하기 위해 금리 인하를 결정했다‘‘고 밝혔다.

【 조정 후 보금자리론 금리 】

(단위 : %)

* 상품별 이용 가능 금융기관은 HF공사 누리집(www.hf.go.kr)에서 확인

우대형 안심전환대출 금리, 보금자리론 대비 0.45 ~ 0.55% 포인트 낮아

금리상승기 취약계층의 금융부담 완화를 위해 안심전환대출 금리를 u-보금자리론 대비 0.45~0.55% 포인트 낮춘다.

이에 따라 안심전환대출 금리는 연 3.8%(10년)에서 4.0%(30년), 저소득 청년층*은 연 3.7%(10년)에서 3.9%(30년)가 적용된다.

* 만 39세 이하면서 소득 6,000만원 이하

【 안심전환대출 금리 】

(단위 : %)

우대형 안심전환대출은 변동금리·혼합형 금리 주담대이용자가 대상

- 부부합산 소득 7,000만원 이하, 주택가격 4억원 이하 1주택자

- 기존 주담대를 안심전환대출로 바꿀 경우 중도상환수수료 면제

안심전환대출은 제1․2금융권에서 받은 변동금리 또는 혼합형금리 주담대를 HF공사의 장기·고정금리로 대환하는 상품으로, 올해 우대형 25조원을 공급한다.

만기까지 금리가 고정되어 있는 금융기관 주택담보대출 또는 정책모기지(보금자리론, 적격대출, 디딤돌대출) 이용자는 신청할 수 없다.

 부부합산 소득 7,000만원 이하, 주택가격 4억원 이하인 1주택자가 신청할 수 있으며, 기존대출 잔액 범위 내에서 최대 2억 5,000만원까지 대출 가능하다.

또, 기존 주담대 이용자가 추가적인 금융비용 부담 없이 안심전환대출로 쉽게 갈아탈 수 있도록 기존대출에 대한 중도상환수수료를 면제한다.

  17일 사전안내 인터넷 사이트 오픈 -주택금융공사·6대 은행 홈페이지 통해 이용자격·신청방법·일정 안내

  17일부터 주택금융공사와 6대 은행(국민․기업․농협․신한․우리․하나)은 홈페이지를 통해 상품내용, 주택가격 등 이용자격 여부, 신청방법과 일정 등을 안내한다. 6대 은행에서 주담대를 받은 고객은 해당은행의 홈페이지로, 이 밖의 은행과 제2금융권에서 주담대를 받은 고객은 HF공사 홈페이지에서 확인하면 된다.

  9월15일부터 우대형 안심전환대출 접수,주택가격 저가순으로 대상자

선정 - 주택가격 3억원 이하 : 9월 15~28일까지

- 주택가격 4억원 이하 : 10월 6~13일까지 신청·접수

  주택가격 3억원 이하인 차주는 9월 15일부터 28일까지, 주택가격 4억원 이하인 차주는 10월 6일부터 10월 13일까지 신청할 수 있다. 대상자 선정은 선착순이 아닌 주택가격 저가 순으로 결정할 계획이다.

  6대 은행(국민․기업․농협․신한․우리․하나) 주담대 차주는 해당 은행 영업점(또는 온라인)에서, 이 밖의 은행과 제2금융권(저축은행, 보험사 등) 주담대 차주는 HF공사 홈페이지(또는 스마트주택금융App)를 통해 신청할 수 있다.

  최준우 사장은 ‘‘안심전환대출은 금리상승으로 상환부담이 늘어나 어려움을 겪는 분들을 위해 정부·주택금융공사·전 금융기관이 협력해 출시하는 정책상품‘‘이라며, ‘‘연 3%대 금리가 만기까지 고정되어 금리상승 위험에서 자유롭고, 중도상환수수료도 면제되는 만큼 안심전환대출로 갈아타는 것에 관심을 가져볼만 하다‘‘고 말했다.

참고

안심전환대출 관련 주요 Q&A

1. 안심전환대출 신청자격 체크리스트

☞ 아래 항목에 대한 답변이 모두 ‘예’인 경우, 안심전환대출 신청 가능합니다.

주택

가격

1. 주택가격이 신청일 현재 시세 4억원 이하입니까 ?

* KB시세, 한국부동산원 시세. 시세 없을 경우 공시가격 활용

** 심사 시 주택가격을 재확인

◉예 ○아니오

소득

2. 본인+배우자의 소득이 연 7,000만원 이하입니까?

* 미혼인 경우 본인 소득

** 심사 시 소득을 재확인

◉예 ○아니오

주택

보유수

3. 신청일 현재 상환예정대출의 담보주택 1채만 보유 중입니까?

* 분양권, 입주권도 주택수에 포함

** 심사 시 주택보유수를 재확인

◉예 ○아니오

취급

대상이 아닌

대출

4. 지금 이용 중인 대출이 다음 중 어느 하나에 해당되면 안심전환대출 취급 대상이 아닙니다.

가. 한국주택금융공사 보금자리론 또는 적격대출

나. 내집마련 디딤돌 대출 등 주택도시기금대출

다. 한도대출(마이너스 통장)

라. 전세자금대출·전세보증금(담보)대출·이주비대출

마. 중도금대출

바. 만기(5년 이상)까지 금리가 고정된 주택담보대출

사. 2022년 8월 17일 이후 취급된 주택담보대출

◉예, 확인 했습니다.

신용

/해제

정보

5. 연체·부도 등 신용정보 또는 해제정보 등재자는 대상자에서 제외 됩니다.

◉예, 확인 했습니다.

대출

한도

6. 2.5억원을 초과하지 않는 범위에서 기존대출 잔액수준으로 대출 받을 수 있습니다. (증액 불가)

◉예, 확인 했습니다.

※ 신청·접수분이 25조원을 초과할 경우, 낮은 주택 가격 순으로 심사 대상자를 선정하여, 선정된 분에 대해서만 대출심사를 진행합니다.

(단, 신청·접수분이 25조원을 미달할 경우, 주택가격 기준을 높여가며 추가 신청·접수 진행)

※ 실제 대출 가능여부 및 대출금액은 자격요건 재확인 및 LTV·DTI·신용정보 등 추가 요건을 고려하여 결정 됩니다.

2. 안심전환대출 신청 요건

구 분

내 용

대환대상

 1‧2금융권 변동금리 또는 혼합형 주택담보대출

- 만기 5년 이상이면서 금리가 완전 고정된 주담대 및

정책모기지(보금자리론, 디딤돌대출 등) 제외

- `22.8.17일 이후 취급된 대출 제외

주택가격

 4억원 이하

- 가격 산정 : ❶KB․한국부동산원 시세 → ❷공시가격을 현실화율로 보정한 가격(공동주택 140%, 단독주택 180% 적용)

소득요건

 부부합산 7,000만원 이하

주택 보유수

 부부합산 1주택자

- 분양권, 입주권도 주택보유 수에 포함

대출만기

 10년, 15년, 20년, 30년(거치기간 없음)

상환방식

 원(리)금 균등분할상환

LTV

 70% 이하

DTI

 60% 이하

대출한도

 2.5억원(기존 대출잔액 범위 내)

신용정보

 차주 및 소득이 있는 배우자의 신용정보(연체·부도 등)가 남아있는 경우 대출 불가

담보순위

 1순위 설정가능한 대출

- 다중채무의 경우 다중채무를 묶어 전부 대환 가능

3. 주담대 금리유형별 안심전환대출 대상 여부

주담대 금리 유형

대상 여부

변동금리

O

혼합형 금리

일정기간 금리 고정 후 변동금리 적용

O

일정 주기로 금리가 변동하는 경우

O

만기 5년 이상이면서 만기까지 금리가 고정된 고정금리

X

정책모기지, 주택도시기금대출

(보금자리론, 적격대출, 디딤돌대출)

X

4. 여러 금융기관에 주담대가 있는 다중채무자도 안심전환대출 신청이 가능한지?

근저당 1순위 설정 금융기관

안심전환대출 신청방법

6대 은행인 경우

(국민, 신한, 농협, 우리, 하나, 기업은행)

해당 은행 온라인 또는 영업점 창구

그 外 은행 및 제2금융권인 경우

주택금융공사 온라인(홈페이지, 어플)

5. 전세자금대출, 이주비대출, 중도금대출, 잔금대출 등도 전환대상에 포함되는지?

6. 주택가격 판단 기준은?

7. 7천만원 소득 기준은?

8. 1주택자 기준은?

9. 오피스텔 담보대출의 경우에도 안심전환대출 신청 가능한지?

10. 현재 세입자가 거주하고 있는 주택에 대해서도 안심전환대출 신청이 가능한지?

11. 신청일자에 따라 금리가 달리 적용되는지?

만기

10년

15년

20년

30년

안심전환대출

3.80

3.90

3.95

4.00

저소득 청년

3.70

3.80

3.85

3.90

12. 기존대출 대비 증액 대환 가능한지?

13. 기존 대출잔액이 대출한도 2.5억원을 초과하는 경우 신청가능한지?

14. 거치기간 설정 및 만기 일시상환 가능한지?

15. 은행과 주택금융공사 모두에서 중복하여 신청할 수 있는지?

16. 안심전환대출은 언제부터 실행되는지?